27岁金领如何理财?宜先做“保险规划”

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所属分类:投资理财

【理财案例】张先生是在上海工作的湖南人,27岁,准备今年结婚。在老家有一套120平米的房子,买时房价2500元一平米,现在房价3500元左右(首付15万,含税,还差18万尾款未付,开发商迟迟没交房,估计要到年底交房,要一次性付清),另在省会城市有一套119平米的房子,7000元一平米(现在每月还贷4300元)。张先生目前月收入3.5万左右,一边做生意(生意上每月大概要5万的流动资金),一边在公司上班,女朋友每月收入6000元左右。现在两人有现金35万左右,全部放在余额宝中。该如何规划一个理财的方案。 【理财规划】 从以上情况可以看出,张先生之前在生活上比较随意,对未来没有太具体的规划,面对今年即将到来的婚礼,开始寻找降低家庭预算、节约生活开销的方法。 要增加可储蓄额有两条途径:开源与节流。 开源:可考虑将地处省会城市的房产出租,每月增加房租收入至少在3000元以上。 节流:选择节俭的生活方式。这并不意味着什么都不能买,仅仅需要一些小小的关注和改变而已。建议张先生花钱时记账,月底进行分析,在不影响生活品质的前提下找到可以缩减日常开支的地方,然后下一个月试着改善。 另外,对于准备从余额宝中取出的35万现金和每月结余的资金,做一个简单的建议: 1.留出自己做生意每月需要的5万元流动资金; 2.年底支付老家地级市房产的18万尾款属于刚性需求,可选择期限半年的固定收益率为6%左右的理财产品存入这笔资金; 3.留出6个月的日常支出约5万元作为应急基金,放在定期存款,方便随时支取,以备不时之需。 4.其余现金可作为筹备婚礼的资金,可选择开放型的理财产品如建行的日鑫月溢和日日鑫高理财,需要时可随时取出使用。