财富没时间也没精力打理,该怎么办?

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所属分类:投资理财

张先生在上海做调酒师已经有五年了,目前每月工资有8000元,加上小费啥的,每月能有1万元的收入进账,张先生公司包晚餐,每月的房租支出加生活费在3000元左右,然而张先生并不满足于目前的生活状态,有出国学习调酒技能的想法,但是考虑到自己的年龄问题和工作时间的特殊性,一直在纠结中。张先生每天晚上7点到凌晨上班,工作比较辛苦,所以对自己的财富没时间也没精力打理,通过朋友的介绍来到寻求理财方面的帮助。

【理财目标】用三年左右时间买一套住房,如果有机会,争取出国学习调酒技能,拿到国际调酒师一级证书。【财务分析】张先生由于其职业的特殊性,与一般人的工作时间不一样,而且工资构成也有差别,目前张先生有个人存款50万,每月工资可结存8000元,每月的消费支出在3000左右,做调酒师的小费收入差不多可以抵消每月的支出,加年终奖,张先生每年大概就有10万的年薪收入,而且张先生目前也没有任何其他的大额支出压力,平时的消费备用金均放在余额宝中,大概有3万。

张先生如果要在上海买房,三年之内需要再准备50左右的资金才能实现买房梦想,根据张先生目前的工资收入水平,三年后个人实有资金大概为50万+103=80万,首付如果需要100万的话,还差20万;如果张先生要出国深造,大概需要一年的时间,则需要准备出国学习的各种费用,大概也在20万元左右,而且不需要等到三年之后,但是出国培训学习的那一年是没有任何工资收入的。【理财建议】在给张先生做完家庭财富体检以及具体分析张先生个人财务状况之后,给出了如下几方面的理财建议:1.购房面积控制在60平米左右上海的房价一直走在全国一线城市的前列,如果面积过大,张先生目前的经济实力无法承受,可以将购房面积控制在60平米左右,这样房款总价大概也就在200万左右,而目前上海出台了住房公积金贷款新政策,利用公积金最高可以贷款120万,这样张先生就需要支付80万左右的首付,鉴于张先生目前的经济水平,三年后完全可以凑够80万。每月所还房贷按25年期,按照调整后的住房公积金贷款利率3.5%来算的话,为6,007.48元,根据张先生目前每月8000元的收入水平来看,完全可以承担。

2.50万资金配置组合类产品分散风险根据对张先生的财务现状分析,在其投资理财方面,理财师认为必须以稳健型理财产品为主,如果是类理财产品,按4%左右的年化收益来算,投资50万,3年下来也就只能获取6万左右的投资收益,根本达不到理财目标;如果投资股市,则风险非常大,而且目前股市处于跌势,也不现实;如果配置如众星拱月MOM这类组合型的理财产品,到期可以获得8%+的投资收益,预期最高可获得33.19%的投资收益,如果投资50万,三年后就有12万多的投资收益,很容易赚够20万的出国深造费用,能在很大程度上缓解张先生的出国花费压力。