两个未结婚的兄弟大勇和小勇

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所属分类:投资理财

本案例介绍的是两个未结婚的兄弟大勇和小勇兄弟两人年龄相差四岁,哥哥今年29岁,弟弟小勇今年25岁,哥哥月收入约1.5万元,现有存款10万元,还有5万美元的银行理财产品和将近8万元的各种基金产品。弟弟小勇月收入五千元,个人存款3万元。 两兄弟目前均与父母同住。父母退休金每月约七千元,全家各项社保齐全。有一套自有住房、无贷款,家庭每月支出约六千元。 理财目标 1.打算买一辆10万元左右的车。 2.大勇想把自己的优化一下。 3.现在房价有走低趋势,兄弟俩想在一年之内为父母买一套50-60平方米的小户型居住。

【目标分析】1.改善兄弟俩的理财观念 大勇当前的投资状况不甚理想,主要体现在所持有的美元理财产品上。在美国第二轮量化宽松货币政策的影响下,美元指数持续走软,其间虽有所反复,但中长期来看,美元汇率和利率都将维持在低位水平,美元理财产品不仅收益不高,反而面临汇率损失,建议到期后及时转换为人民币资产,以规避汇率风险。 大勇持有的理财产品和基金均属于被动型投资工具,且流动性不佳,以大勇的年龄和收入情况,此类品种的持有比例明显过高,有必要调整投资观念,变被动投资为主动投资,尝试、等投资工具。考虑到一年内有购房需求,大勇持有的金融资产应保持较高的流动性,月度结余可选择货币型基金或3个月定期存款。 小勇参加工作时间不长,可采取 方式,培养良好的强制储蓄习惯,现有3万元存款也可尝试股票投资,增加资本利得收益,对抗通货膨胀。2.调整购房居住安排 大勇兄弟尚未成婚,均与父母同住,兄弟俩想在一年之内为父母买一套50-60平方米的小户型住房,照常理来看,这个目标不尽合理:大勇今年29岁,已到结婚年龄,如果父母入住小户型新居,则意味着小勇要和哥哥住在一起,对大勇而言多有不便同时,父母对新环境能否适应,也是一个问题。倒不如大勇购买一套小户型单独居住,小勇留在父母身边,待家庭经济条件允许后,再去考虑小勇的购房需求。这样做的好处很明显:一是大勇对小户型位置和环境的选择余地更大,二是大勇搬出后,现有居住条件得以改善,小勇陪在父母身边,也不会对现有生活产生过大影响。3.尽快出手年底前购车 购车目标是最为实际也是较为紧迫的:年终将至,经销商会推出大幅降价促销活动,而财政部、国家税务总局出台的小排量汽车购置税优惠政策也将于年底到期,年底前出手购车可享受多重实惠。考虑到节能减排和即将调整的车船使用税,建议购买1.6升及以下轿车,总价不超过十万元,大勇手中的银行存款正好够用,若有结余还可补充购房首付。