过桥贷款中存在的隐患

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所属分类:投资理财

最近有一些网友问我过桥贷款的注意事项是什么,结合小编的调查来说明过桥贷款中存在的隐患,小编这次的调查抽取了40户生产经营状况基本正常又发生了过桥贷款的小型企业,发现过桥贷款的特征就是过桥资金占比高、融资成本高、民间融资比重高。一是过桥贷款资金占比高。自2012年1月到2014年6月末,40家样本企业共办理过桥融资57998万元归还贷款,占贷款总额的72%。二是过桥贷款资金成本高。样本企业的融资平均年化利率为40.8%,是银行贷款利率的4倍以上。三是民间融资比重高。“过桥贷款”利率凸现三种“追高怪圈”。一是贷款期限越短承负利率越高。

资产规模越小的企业承负的利率越高。三是贷款金额越小承负的利率越高。“四大隐患”突出。隐患一:融资成本高、资金风险大。调查结果显示:过桥贷款平均40.8%的年化利率成本,对于本就处于弱势的小微企业难以承受。

隐患二:被掩盖的企业信用风险。对企业而言,要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级,最重要的是按期付息还贷,在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下,也会不惜高息融资归还银行贷款,样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金,可见企业表面按期归还贷款,但其真实的财务信息被掩盖。

隐患三:银行员工的道德风险。当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标,重视企业能否按时全额还款,对企业高成本过桥资金还贷心知肚明,采取“睁一只眼闭一只眼”态度,纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。

隐患四:加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链,上饶市辖就有以民间融资为主业的各类、担保公司2000余家,造成实体经济融资的恶性循环。